やぬしの”ファイナンシャル・フリーダムへの道”

アセットアロケーションという言葉をご存知でしょうか？


アセットアロケーションとは「資産配分」という意味で、国内株式、国内債券、外国株式、外国債券などのアセットクラスにその人のリスクの許容度によって変わってきます。


リスク許容度は、「現在の資産＋未来の総収入ー未来の総支出」によって決まってきます。


具体的には、年齢（将来の勤労年数）、収入額、収入の安定性、住宅ローンなど借金の有無、家族構成（配偶者の収入、子どもの年齢）、健康状態、将来の年金額などによってアセットアロケーションは異なります。


たとえば、定年後の方であまりリスクが取れない方は、国内債券などに比重を置いた安全運用で行うのが一般的です。


やぬしは、今現在は住宅ローンはありますが、共働き（ダブルインカム）で子供が未就学児なので、ある程度、リスクの取れる状態たと判断して、積極的なアセットアロケーションになっています。

２００９年１月現在のメイン証券口座　楽天証券の資産残高推移

	Mar-08	Apr-08	May-08	Jun-08	Jul-08	Aug-08	Sep-08	Oct-08	Nov-08	Dec-08	Jan-09
日本株式［円］	497,000	545,000	554,490	995,300	963,850	981,020	600,750	965,700	914,050	927,100	927,100
米国株式［円］	0	131,102	141,884	184,332	326,077	477,355	348,048	295,860	261,923	255,278	278,519
中国株式［円］	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
外国債券［円］	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
カバードワラント［円］	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
株式投信［円］	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
公社債投信［円］	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
ＭＭＦ［円］	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
外貨建ＭＭＦ合計［円］	179,662	62,370	63,292	20,520	19,680	19,911	20,907	21,359	20,855	26,128	26,894
預り金（MRF）［円］	31,464	12,969	24,170	53,250	21,452	47,645	374,137	6,354	6,354	155,200	155,200
外貨預り金［円］	0	15	15	39	36	36	0	19	18	0	0
保証金現金［円］	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
証拠金現金［円］	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
総計［円］	708,126	751,456	783,851	1,253,441	1,331,095	1,525,967	1,343,842	1,289,292	1,203,200	1,363,706	1,387,713

多少、攻めすぎている気もしますが、住宅ローンの繰り上げ返済などは、嫁さんのボーナス時やある程度の金額がたまったら行うようにしていますし、子供用の学資保険などは別で加入しています。

現在は月８万円を積立分散投資しています。